Pôžičky pre všetkých

U nás nájdu potrebné žiadosti tak zamestnaní, ako aj nezamestnaní ľudia. Je ideálne, ak dokážete dokladovať príjem, ale existujú aj riešenia bez dokladovania. Pre zamestnaných tu máme široký výber pôžičiek aj bez udania účelu využitia (bezúčelové úvery), bez akéhokoľvek ručenia. Vieme aj o pôžičkách bez kontroly bankových registrov (nebankové registre kontroluje každá solídna nebankovka). Na tomto webe nájdete pôžičky naozaj pre všetkých:

• pre študentov stredných a vysokých škôl (od 18 rokov)
• pre dôchodcov a ľudí na invalidnom dôchodku
• pre zamestnaných aj nezamestnaných
• pre mladých a mladomanželov
• pre podnikateľov a živnostníkov
• pre učiteľov, profesorov a pedagógov

Pôžičky na všetky účely

Všetky žiadosti na pôžičky, ktoré u nás nájdete majú jednu veľkú výhodu. Nepotrebujete dokladovať účel. To znamená, že peniaze z pôžičky, môžete využiť na čokoľvek.

• môžete splatiť dlhy a exekúcie
• môžete stavať dom, kúpiť pozemok
• môžete si kúpiť alebo opraviť auto
• môžete vycestovať na dovolenku
• môžete si kúpiť spotrebný tovar, elektroniku
• môžete prestavať dom, byt, kancelárie

Rýchle peniaze – vyplňte si žiadosť

Ak splníte aspoň minimálne podmienky, získate peniaze veľmi rýchlo jednoduchým vyplnením žiadosti.

1. V pravom menu si kliknite na pôžičku, ktorá vás zaujíma,
2. následne vyplňte žiadosti (kľudne aj viac žiadostí)
3. a peniaze môžu byť vaše.

Všetko prebieha cez internet, prípadne prostredníctvom telefónu. Vaša žiadosť sa schvaľuje rýchlym schvaľovacím procesom.

Solventnosť, bonita, schopnosť splácania

Väčšina spoločností si eviduje bonitu klienta, to znamená, že ak ste predtým u danej spoločnosti, alebo banky, úver mali a poctivo ste ho splácali, ďalší úver resp. pôžičku dostanete bez pôvodných kontrol registrov, či dokladovania príjmu. A teda oveľa skôr a jednoduchšie.

Preto sa snažte budovať si dobrú bonitu – solventnosť založenú na pravidelnom splácaní bez omeškania. Banky aj nebankovky to ocenia, získate výhody a ušetríte čas.

Od koho žiadať pôžičku vo veku 18 rokov s minimom dokladov

Hlavnými poskytovateľmi, ktorých odporúčame sú malé a rýchle pôžičky od Ferratum a väčšie, o niečo náročnejšie pôžičky od Provident.

Ak už máte dokladovateľný príjem, môžete dostať pôžičku v sume 1500 EUR na čokoľvek (bez udania účelu) taktiež bez ručiteľa. Stačí vyplniť nasledujúci formulár a pôžička môže byť vaša.

Ak ste menej nároční a príjem sa vám ťažko dokladuje, odporúčame veľmi rýchlu a flexibilnú pôžičku do 350 EUR, o ktorú si môžete zažiadať pomocou tejto žiadosti. Za pár hodín môžu byť peniaze vaše.

Na čo si dávať pozor pri tomto type pôžičiek

Ak si beriete pôžičku od 18 rokov na občiansky preukaz od renomovaných poskytovateľov (akými Provident a Ferratum sú), všetko máte jasne dané v zmluve, ktorú si stačí pokojne preštudovať. Ak od týchto poskytovateľov pôžičku nezískate a siahnete po pôžičke od súkromných nezávislých osôb, dajte si pozor hlavne na klamlivé poplatky vopred, ktoré môžu predznamenať aktivitu podvodníka – snažte sa nikdy neplatiť žiadny poplatok za zriadenie pôžičky vopred!

• naštudujte si RPMN (ročná percentuálna miera nákladov)
• nikdy neplaťte poplatky za pôžičku vopred
• vždy si preštudujte zmluvu
• poctivo splácajte pôžičku, banky aj nebankové spoločnosti evidujú oneskorené platby a vytvárajú tak bonitu klienta
• výšku splátky si nastavte podľa svojich reálnych možností
• pred pôžičkou sa snažte získať dokladovateľný príjem (aj ak by to malo byť na dohodu)
• ak vám banka alebo nebankovka nepožičia, je vysoká pravdepodobnosť, že nie ste dostatočne pripravený na pôžičku!

Ste…

• dôchodca
• učiteľ
• podnikateľ / živnostník
• mladomanželský pár
• zamestnaný človek

a chcete si požičať…

• na splatenie iných úverov alebo
• na splatenie dlhov
• bez udania účelu
• bez ručenia
• bez registrov

Ideálna pôžička na exekúcie

Ideálnou pôžičkou na exekúcie je taká pôžička, ktorá dokáže rýchlo pokryť dlžnú sumu, dražbu a náklady exekútora. Existuje aj možnosť, keď sprostredkovateľ / subjekt, odpredá vašu nehnuteľnosť za maximálnu možnú sumu, z ktorej potom exekúciu hradíte.

Tento typ pôžičiek je rizikový, preto si pred ich vybavovaním dôkladne preštudujte zmluvu. Snažte sa vyhnúť falošným sprostredkovateľom, ktorí pýtajú poplatok vopred.

Ste…

• žena na materskej alebo
• podnikateľ, živnostník alebo
• dôchodca alebo
• ktokoľvek so zamestnaním

a chcete si požičať…

• na exekúcie
• bez udania účelu
• na občiansky preukaz

ale nechcete…

• ničím ručit
• dokladovať príjem
• kontrolu bankového registra

Nech sa páči, máme pre vás výhodnú rýchlu hotovostnú pôžičku až do sumy 1500 €! Vyplňte si formulár:

• podnikateľ alebo živnostník

a chcete si požičať…

• bez poplatkov za poskytnutie
• bez mesačných poplatkov
• do 60 minút!
• bez udania účelu

ale nechcete…

• kontrolu bankového registra

Nech sa páči, máme tu pre vás výhodnú rýchlu online pôžičku pre podnikateľov. Vyplňte si formulár:

Ste…

• žena na materskej alebo
• podnikateľ, živnostník alebo
• dôchodca alebo
• ktokoľvek so zamestnaním

a chcete si požičať…

• napr. na exekúciu alebo
• bez udania účelu

ale nechcete…

• kontrolu bankového registra

Nech sa páči, máme tu pre vás výhodnú rýchlu online pôžičku až do 1500€. Vyplňte si formulár:

Ste…

• mladý zamestnaný človek alebo
• podnikateľ, živnostník alebo
• dôchodca

a chcete si požičať…

• na auto alebo
• na dovolenku alebo
• bez udania účelu

a nechcete…

• ničím ručiť

Nech sa páči, máme pre vás výhodný rýchly spotrebný úver online až do 4300 €! Vyplňte si formulár:

Ste…

• dôchodca
• učiteľ
• podnikateľ / živnostník
• mladomanželský pár

a chcete si požičať…

• na stavbu/prestavbu alebo
• na bývanie alebo
• na splatenie iných úverov alebo
• na auto alebo
• na dovolenku alebo
• bez udania účelu

ale nechcete…

• ničím ručiť

Nech sa páči, máme tu pre vás výhodný rýchly online spotrebný úver až do 10 000€. Vyplňte si formulár:

Ste…

• nezamestnaný
• študent
• žena na materskej dovolenke

a chcete si požičať…

• na občiansky preukaz
• SMSkou

ale nechcete…

• dokladovať príjem
• kontrolu bankového registra

Nech sa páči, máme pre vás výhodnú krátkodobú pôžičku až do sumy 250 €! Vyplňte si formulár:

Nenávratný príspevok prispevok na podnikanie má hneď dva významné ciele. V prvom rade sa štátu vďaka tomuto príspevku podarí zbaviť sa nezamestnaného z evidencie nezamestnaných, teda mu nemusí vyplácať žiadnu podporu či iné sociálne dávky. V druhom rade sa štátu darí podporovať podnikanie, čo je základom úspechu každej ekonomiky.

Ako získať príspevok na podnikanie?

Podmienky získanie príspevku na podnikanie sú relatívne jednoduché. Na príspevok má nárok každý nezamestnaný, ktorý je vedený v evidencii úradu práce po dobu tri mesiace a viac. Požička z uradu prace pre živnostnikov má samozrejme aj niekoľko ďalších obmedzení, ktorými sa štát snaží zabrániť zneužívaniu tejto podpory. Štát nerozlišuje medzi nezamestnanými, ale postará sa o to, aby mali aspoň základné vedomosti nevyhnutné pre podnikanie. Každý uchádzač o príspevok na podnikanie o Úradu práce sociálnych vecí a rodiny musí prejsť školením, kde sa naučí základné veci potrebné k podnikaniu.

O príspevok je potrebné požiadať písomne. Všetky potrebné tlačivá je možné nájsť na každom úrade práce. K žiadosti o príspevok na podnikanie pre nezamestnaných je potrebné priložiť aj podnikateľský plán. Podnikateľský plán či podnikateľský zámer (biznis plán) je následne posudzovaný pracovníkmi Úradu práce sociálnych vecí a rodiny. Ako vypracovať podnikateľský plán sa nezamestnaní učia počas prípravy, ktorú zabezpečuje úrad práce. Avšak aj po uplynutí tohto školenia pracovníci úradu práce pomôžu nezamestnaným s prípravou podnikateľského plánu.

Na čo môže byť použitý príspevok na podnikanie?

Ľudia sa často pýtajú, na čo použiť príspevok na podnikanie. Dotacia pre nezamestnanych či dotácia na podnikanie 2012 môže byť použitá výlučne na účely priamo súvisia s predmetom podnikania. Za príspevky od štátu si podnikateľ môže kúpiť strojové a iné vybavenie nevyhnutné k prevádzke podnikateľskej činnosti.

Štát sa voči zneužitiu tejto pomoci zabezpečuje zmluvou. Pre vyplatením príspevku na podnikanie nezamestnaný podpisu zmluvu, v ktorej sa zaväzuje, že bude vykonávať samostatnú zárobkovú činnosť po dobu minimálne dva roky. Táto zmluva má pre nezamestnaného jeden dôležitý následok, ktorý by mal nezamestnaný brať na zreteľ pri použití poskytnutých peňazí.  Ak sa rozhodne ukončiť podnikanie pre koncom 2-ročnej lehoty, musí vyplatiť štátu späť pomernú čiastku peňazí.

Aká je výška príspevku na podnikanie 2012?

Toto je prvé, čo zaujíma mnohých uchádzačov o pôžičku na podnikanie. Na takúto  otázku však nie je možné dať jednoznačnú a presnú odpoveď, pretože príspevok na podnikanie aj v roku 2012 záleží od regiónu, v ktorom nezamestnaný žije. V praxi platí, že čím chudobnejší región, tým je príspevok na podnikanie pre nezamestnaných vyšší. Výška tohto príspevku sa odvíja od výšky nezamestnanosti v danom okrese vedenom v Úrade práce sociálnych vecí a rodiny. Vplyv má aj stupeň ekonomického rozvoja oblasti, regiónu či kraja.

Výška dotácie na podnikanie sa počíta zo 16-násobku priemernej mzdy v národnom hospodárstve SR za prvý a tretí kvartál. Táto suma sa však násobí koeficientom, ktorý je špecifický pre každý región a je závislý od faktorov, ktoré sme spomenuli vyššie.

Pokiaľ chcete ušetriť ešte viac peňazí, môžete využiť ešte jednu z dvoch možností. Tá prvá je ponuka firiem, ktoré ponúkajú predaj sro, ktoré sú už nejaký čas na scéne. Práve tento predaj s.r.o. sa kupuje predovšetkým preto, že banky nedávajú rady pôžičky úplne novým firmám, ale radšej ich poskytnú firmám, ktoré sú už dlhšiu dobu na trhu. Názov spoločnosti si môžete kedykoľvek zmeniť, a preto sa nemusíte báť, že budete musieť zostať s názvom, ktorý sa Vám nepáči. Toto sa nazýva ready made sro a využiť ho môže naozaj každý. Nemusíte ani zaplatiť základný kapitál spoločnosti, ktorá nevyvíja žiadne aktivity, pre Vás bude teda ako nová, len s kratším časom na vybavovanie a s viacerými možnosťami.

Prijatú správu o akceptovaní pôžičky musíte samozrejme potvrdiť. Následne Vám budú peniaze pripísané na Váš bankový účet, ktorý ste uviedli v kontaktnom online formulári. Prevod peňazí na Váš bankový účet je oveľa efektívnejší, ako ich vyplatenie na pošte prostredníctvom poštovej poukážky. Pri bankovom prevode nemusíte pre peniaze nikam chodiť, naproti tomu pri poštovej poukážke si peniaze musíte ísť vyzdvihnúť do niektorej z pobočiek Slovenskej pošty. Tento typ pôžičiek zaraďujeme medzi rýchle pôžičky, keďže sú schvaľované za niekoľko hodín a už o 48 hodín po schválení pôžičky môžete s peniazmi disponovať.

Sms pôžičku Vám poskytnú len nebankové spoločnosti, v bankách sa s týmto typom pôžičiek nestretnete. Väčšina spoločností, ktoré poskytujú pôžičky garantuje svojim klientom možnosť požičať si aj vyšší obnos peňazí v prípade, že si klient bude peniaze požičiavať pravidelne a pravidelne ich bude splácať..

Pri nižších sumách je doba splatenia pôžičky do jedného mesiaca a väčšinou sa neplatí žiadny úrok, len poplatok za poskytnutie pôžičky. Samozrejme, všetky spoločnosti ponúkajú klientom možnosť predĺžiť si dobu splácania pôžičky aj na dlhšie obdobie, ak do dátumu splatnosti nezoženie klient dostatočnú hotovosť. Ide o pôžičky, ktorých výška neprekročí sumu 200 €.

Pôžičky na nižšie sumy peňazí, pri ktorých klient nemusí dokladovať svoj príjem, či ručiť svojim majetkom sa označujú pojmom pôžičky bez dokladovania príjmu. Tento druh pôžičiek využívajú najmä ľudia, ktorí sa dostanú do ťažkej životnej situácie, ale aj starší ľudia, študenti, či ženy na materskej dovolenke. Skrátka ľudia, ktorým sa náhle niečo pokazilo vo svojej domácnosti, alebo študenti, ktorí potrebujú zaplatiť poplatok za ubytovanie na internáte a nemajú dostatok financií, alebo ženy ma materskej dovolenke, ktoré chcú potešiť svoje dieťatko v deň narodenín peknou hračkou. Jednoducho povedané, tieto pôžičky sú určené úplne pre každého, kto práve nemá na svojom bankovom účte dostatok financií.

V súčasnosti OTP Banka Slovensko disponuje rozvetvenou sieťou 71 pobočiek po celom Slovensku. Ústredie banky je v Bratislave. OTP Banka Slovensko disponuje systémom komplexného hodnotenia podnikateľských zámerov klienta v súlade so svetovými štandardmi a implementovaným platobným a zúčtovacím systémom PROFILE, ktorým sa zabezpečuje on-line prepojenie všetkých pobočiek OTP Banka Slovensko, a.s. Banka je v súčasnosti napojená na SWIFT, REUTERS, TELERATE.

Základná ponuka služieb OTP Banka Slovensko, a.s. zahŕňa:

• depozitné služby,
• zmenárenské a pokladničné služby,
• úverové služby,
• platobný styk domáci i medzinárodný,
• poradenské služby,
• treasury a investičné služby.

Viac informácií nájdete na stránke otpbank.sk

Nákup na kartu je ďalšou výhodou splátkového predaja. Keď má splátková spoločnosť s vami dobré skúsenosti (včas splatený minulý nákup) umožňuje vám využívať úverovú kartu, vďaka ktorej nebudete potrebovať ani žiadne ďalšie doklady, stačí občiansky preukaz.

Čo je však veľmi dôležité je, že vždy si dopredu zistite, koľko vás bude úver celkovo stáť. Ďalej si zistite všetky ďalšie poplatky či sankcie pri porušení zmluvy či predčasnom splatení (pri nastatí takej situácie bude neskoro to zistiť). Na porovnanie viacerých ponúk využite RPMN (ročná percentuálna miera nákladov), môžete porovnávať aj produkty bánk, splátkových spoločností medzi sebou.

Všetko to začal lízing. Na ten sa však spočiatku na Slovensku nakupovali autá. Neskôr však lízing upadol do zabudnutia a dnes ho využívajú prakticky iba firmy. Potom však prišiel nákup na splátky. Spustila sa revolúcia. Bol za ňou , neskôr , Home Credit či Cetelem. Nákup na splátky priniesol Slovákom dovtedy netušené možnosti. Dovtedy si všetci museli na elektroniku a iný drahší tovar našetriť. Ako všetci dobre vieme, šetrenie nie je jednoduché. však otvoril ľuďom oči. Priniesol takmer do každej domácnosti pekný farebný katalóg plný elektroniky a iného vysnívaného tovaru. Zrazu si ľudia mohli kúpiť nové televízory, chladničky, rádiá a tak ďalej.

sa špecializoval na katalógový predaj. a Home Credit prišli s trochu inou myšlienkou. Tieto firmy umožňovali ľuďom nakupovať tovar priamo v kamenných predajniach. Celú vec posunul ešte ďalej Cetelem, ktorý začal ponúkať predaj na splátky cez internet.

Predaj na splátky začínal s akontáciou. Neskôr sa však od toho upustilo a bolo možné si kúpiť elektroniku na splátky aj bez akontácie. Nebolo tak potrebné mať žiadne peniaze na začiatok. Bez akontácie/s akontáciou, všetko na kupujúcom. Ak si zvolí akontáciu, zníži si mesačné splátky. Predaj na splátky stále napredoval. Potom prišla novinka nákup na splátky bez navýšenia, teda ľudia neplatili viac za to, že si tovar kupujú na splátky.

Ďalším trendom bola ponuka splátkového predaja samotnými predajcami. Dnes tento spôsob nákupu ponúkajú Euronics, Datart, NAY či Baumax. Predaj na splátky určite je už za svojím vrcholom na Slovensku, určite sa však nechystá dať trhu zbohom. Splátkovému predaju totiž konkurujú kreditné karty či iné formy dostupných spotrebných úverov, ktoré dnes hojne ponúkajú nielen banky, ale aj všemožné nebankové spoločnosti.

Poskytujú ich všetky väčšie cestovné kancelárie, ako je napríklad spoločnosť INVIA, ktoré ponúkajú svoje produkty na splátky v spolupráci s nejakou leasingovou spoločnosťou. V špeciálnych akciách sa stretneme aj so splátkami bez navýšenia, no môže to mať háčik v minimálnej cene dovolenky alebo iba v špeciálnych dátumoch či destináciách. Mimo takýchto akcií je navýšenie od 1% mesačne. Akontácia začína na 10%. Dĺžka splácania sa pohybuje od 6 – 24 mesiacov, väčšinou stačia len dva doklady totožnosti. Vybrať si takto dovolenku môžete aj cez internet, potvrdenie o úvere máte do pár hodín.

Tu je niekoľko stránok, ktoré ponúkajú dovolenky na splátky:

• link 1
• link 2
• link 3
• link 4

Sen. Nie obyčajný sen. Vysnívaný v nepokojnom období zimy, nudy a beznádeje. Dovolenka nám behá mozgovou kôrou nielen počas spánku. Po nádhernej pláži plnej oddychu snívame aj za bdelého dňa. Niektorí viac, niektorí menej. Keď v januári klesne teplota vonku pod mínus 20, naša jediná nájde je v tom, že o pár mesiacov konečne vyrazíme na dovolenku – niekde do Chorvátska, Talianska, Egypta či Turecka.

Prečo však čakať. To určite nikoho nebaví. V januári je mrazivo iba v Európe. V blízkosti rovníka slnko vytvára takmer ideálne podmienky na záhaľku. Čo by ste povedali na novoročný výlet do Juhovýchodnej Ázie, do Thajska, na Filipíny  či do inej exotickej destinácie. Určite viete, aké krásne pláže sú v týchto lokalitách, akú nádhernú zmenu si môžete dopriať, keď vymeníte biely sneh za biely piesok romantických pláží.

Všetko to znie určite nádherne. S exotickými dovolenka však je jeden výrazný problém. Ich cena je často mimo možnosti bežne zarábajúcich ľudí. Pokiaľ sa chcete vydať do Juhovýchodnej Ázie na začiatku roka, musíte počítať, že iba letenka vás bude stáť okolo 800 eur. Spiatočná samozrejme. Samotný pobyt v exotických krajinách už až tak drahý nie je.

Zobrať celú rodinu pohrať sa na tropických plážach nie je lacné. Niekoľko  tisíc eur sotva možno ušetriť z niekoľkých výplat. Existuje však riešenie, a toto riešenie sa volá dovolenka na splátky.

Dnes naozaj nie je problém si zobrať dovolenku na splátky, splniť si svoj cestovateľský sen bez toho, aby človek musel ťažko šetriť. Dovolenku na splátky ponúka väčšina cestovných kancelárií, väčšinou to robia v spolupráci s firmami a Celelem. Obe firmy sú zabehané mená v splátkovom predaji. Ďalšou možnosťou je zobrať si spotrebný úver či americkú hypotéku a vybrať sa za zaoceánskym dobrodružstvom. Najlacnejším riešením financovania exotickej dovolenky je jednoznačne americká hypotéka.

Ak hovoríme o bývaní na splátky, tak máme väčšinou na mysli hypotekárne úvery. Aj keď bývanie na splátky môže byť aj nájom, tu však nenadobúdame žiadny vlastnícky vzťah k nehnuteľnosti.

Hypotéka je svojím spôsobom nákup na splátky. Keďže ceny nehnuteľností sú veľmi vysoké, inak ako na splátky sa bývanie v dnešnej dobe hádam ani nedá kúpiť. Samozrejme, ak neberieme do úvahy horných 10 tisíc.

Hypotekárne úvery sa zväčša berú na dobu 30 či dokonca viac rokov. Toto je cca polovička života a takmer celý pracovný život. 30 rokov pekne splácame každý mesiac. Celkovo tak ide o 360 splátok.

Pri 30-ročných pôžičkách je extrémne dôležité dávať pozor na ich cenu. Ak si požičiavate na nový televízor, tak o čosi vyšší úrok vás nezabije. Zaplatíte za to zopár eur. Pri úveroch na hranici 100 tisíc eur, je však aj minimálny rozdiel hodný stoviek až tisícov eur. Ako však nájsť ten skutočne najvýhodnejší úver na trhu?

Hypotekárne úvery je potrebné predovšetkým porovnávať. Vypýtajte si ponuky od viacerých bánk a pekne si ich doma v pokoji porovnajte. Aby ste však vedeli vybrať ten najlepší úver, musíte vedieť, podľa čoho tieto úvery porovnávať.

Dnes už nestačí pôžičky porovnávať na základe úrokovej miery. Banky totiž zaviedli množstvo nezmyselných poplatkov, ktoré tieto úrokové miery maskujú, umelo znižujú. Pri porovnávaní hypotekárnych úverov je potrebné brať do úvahy  aj tieto poplatky. Na porovnávanie je najlepšie použiť ročnú percentuálnu mieru nákladov (RPMN), ktorá zahŕňa okrem úrokovej miery aj všetky poplatky spojené s čerpaním hypotekárneho úveru. Banky majú povinnosť, zo zákona, uvádzať ročnú percentuálnu mieru nákladov pri každom svojom produkte, hoci sa to zväčša deje miniatúrnymi písmenkami.

Nákup na leasing poskytujú všetky predajne nových vozidiel a aj väčšina autobazárov, kde rok výroby vozidla neprekročí istú minimálnu hranicu. Ako súkromná osoba budete potrebovať dva doklady totožnosti ako sú napr. občiansky preukaz a vodičský preukaz a potvrdenie o príjme, avšak nepotrebujete ho vždy. Podnikatelia si musia pripraviť aj živnostenský list, ak ste platcom DPH budete potrebovať i osvedčenie o registrácii DPH a dobré je mať aj pečiatku.

Na auto si môžete požičať od bánk alebo nebankových spoločností. Často sa hovorí o aute na splátky, hoci takmer vo všetkých prípadoch ide o spotrebný úver, ktorý môže byť nanajvýš účelový. Autopôžička je pomerne veľká pôžička, a tak by sme pri jej výbere mali byť opatrní.

Pri hľadaní výhodnej autopôžičky by sme sa mali vyvarovať lákavých ponúk, ktoré nám ponúkajú krásne nové auto v priebehu niekoľkých minút. Áno, je to možné. Toto je stratégia nebankových spoločností. Tieto firmy majú svoje zastúpenie takmer u každého predajcu áut – či už nových, alebo jazdených. Nebankové spoločnosti hrajú jednoznačne na vašu pohodlnosť. Prídete si obhliadnuť nové auto, a nebanková spoločnosť vám povie, že sa na ňom môžete rovno odviesť domov. No neznie to dobre? Stačí podpísať nejakú tú zmluvu a všetko je hotové. Až potom doma zistíte, čo ste to vlastne podpísali a koľko vás bude vaše nové auto stáť.

Auto na splátky od nebankových spoločností nie je samo od seba zlý nápad. Pri akejkoľvek pôžičke by nás však mala zaujímať jej cena. Cenu pôžičky by sme však nemali merať úrokovou mieru. Máme na to ďaleko lepší nástroj. Ročná percentuálna miera nákladov (RPMN) zohľadňuje nielen úrokovú mieru, ale aj všetky poplatky spojené s čerpaním pôžičky.

Úver na ojazdené auto, s akontáciou či bez akontácie, je vždy lepšie čerpať z banky. Je to výhodnejšie, je to lacnejšie. O autopôžičku môžete požiadať napríklad v Unicredit, Dexia, SPSP a ďalších bankách.

V minulosti sa autá financovali formou lízingu. Dnes sa však lízing využíva takmer výlučne na nákup firemného majetku a bežní ľudia sa takmer nemajú šancu s lízingom stretnúť. U nás sa tak automobily nakupujú buď v hotovosti, ale na splátky, teda formou účelového spotrebného úveru. Na Slovensku sa stále nakupuje viac jazdených ako nových áut.

Treba však prihliadať na základný rozdiel medzi leasingom a nákupom na splátky. Ide o moment prechodu vlastníctva. Pri splátkovom predaji sa stávate vlastníkom už pri podpise kúpnej zmluvy a prevzatí predmetu kúpy. Pri finančnom leasingu ste majiteľom predmetu kúpy až po ukončení splácania, no napriek tomu ju môžete od splatenia prvej splátky, takzvanej akontácie (úvodná percentuálna čiastka z celkovej ceny predmetu kúpy), po dobu trvania lízingového vzťahu plne využívať.

Trojstranný vzťah je podstatou leasingu. Účastníkmi tohoto trojstranného vzťahu sú dva subjekty klasického kúpneho vzťahu(dodávateľ tovaru a nájomca tovaru), ktoré prepája tretia strana, a tou je leasingová spoločnosť, ktorá je dočasným vlastníkom tovaru.

Princíp je jednoduchý. Majetok, ktorý si nájomca vyberie, kúpi leasingová spoločnosť od dodávateľa. Tá ho následne nájomcovi prenajme a ten ho užíva. Predmet leasingu ostáva počas celého obdobia leasingového vzťahu majetkom leasingovej spoločnosti, nájomca ho dostáva do vlastníctva až po skončení splátok, keď ho odkúpi za zostatkovú cenu.

Počas finančného leasingu sa o predmet stará nájomca a pri tom operatívnom sa oň stará leasingová spoločnosť (prenajímateľ).

Vstupnú splátku (akontáciu) si určuje nájomca sám pri výbere podľa svojich finančných potrieb. Lízingové spoločnosti ich stanovujú v rozmedzí od 10 – 70% hodnoty predmetu (pri špeciálnych marketingových akciách aj 0%). Nákup na splátky zvyčajne vybavíme priamo v predajni, v ktorej daný predmet kupujeme alebo aj na internete. Nájomca mesačne platí splátky dohodnuté v lízingovej zmluve. Splátkový kalendár je vystavený na celé obdobie nájmu veci a sú v ňom uvedené aj dátumy splatnosti splátok aj ich výška. Pri špeciálnych akciách sa môžeme stretnúť aj so splátkami bez navýšenia (napr. pri autách si musíte prikúpiť aj prikladané poistenie u vybratej poisťovne).

Poznáme dva druhy leasingov:

Spätný leasing – dodávateľ a používateľ predmetu je tá istá osoba. Leasingová spoločnosť odkúpi predmet a prenajme ho bývalému majiteľovi, ktorý takto získava dodatočnú hotovosť a daňové úľavy lízingu

Operatívny leasing – cieľom nie je odkúpenie veci po ukončení leasingu, ale iba jeho využívanie, vlastnícke práva ostávajú leasingovej spoločnosti, ktorá s predmetom ďalej nakladá podľa svojho uváženia.

Hypotéky od Tatra Banky – prehľad

Hypotéka TB – Tatrabanka Hypotéka

• do 31. októbra 2010 úrok 3,75% pri jedno, dvoj a trojročnej fixácii
• úvery od 10 000 eur až na 100% ceny nehnuteľnosti
• dĺžka splatnosti až do 30 rokov
• po skončení fixácie možnosť splatenia celej hodnoty úveru bez poplatku
• pre klientov Tatra Banky bez dokladovania príjmu ( ak sú klientmi dlhšie ako jeden kalendárny rok a na účet v Tatra Banke prevádzajú svoju mzdu)

Hypotéka so štátnym príspevkom pre mladých

• znížená úroková sadzba 3% až na dobu piatich rokov
• výhodou je predčasná splatnosť úveru bez poplatkov
• okamžitá možnosť čerpania úveru pri návrhu záložného práva

Hypotéka bez dokladovania príjmu

• potrebný doklad totožnosti a doklad k nehnuteľnosti
• hypotéka je určená na kúpu domu, pozemku, na modernizáciu bývania alebo stavbu

Americká hypotéka

• hypotéka bez dokladovania účelu použitých prostriedkov
• výhodný úrok 4,05 % do 31. októbra 2010 (jedno-, dvoj-, trojročná fixácia)
• úvery od 10 000 eur do 80% hodnoty nehnuteľnosti
• splatnosť až do 20 rokov
• po skončení fixácie možnosť jednorázového splatenia
• bez potvrdenia príjmu, ak ste klientom Tatra Banky dlhšie ako jeden rok

Americká hypotéka bez dokladovania príjmu

• bezúčelová hypotéka bez dokladovania akéhokoľvek príjmu
• potrebný je doklad totožnosti a doklad k nehnuteľnosti

Akékoľvek bližšie informácie nájdete na tejto stránke tatrabanka.sk

Takéto hypotéky sa primárne poskytujú v Amerike, u nás ich banky neposkytujú. Finančný trh vidí práve v týchto hypotékach príčinu vzniku americkej realitnej krízy.Najväčší rozmach mali tieto hypotéky u minoritného obyvateľstva (afroameričania, latinoameričania).

Bezúčelové hypotéky:

Slovenská sporiteľňa – Úver na bývanie bezúčelový

• úrok 5,19%, mesačná splátka 323 EUR, vstupný poplatok 531 EUR, celková splatená suma 58 404 EUR

UniCredit Bank – Hypoúver Free

• úrok 5,39%, mesačná splátka 327 EUR, vstupný poplatok 360 EUR, celková splatená suma 59 522 EUR

Dexia – Optim americká hypotéka

• úrok 5,44%, mesačná splátka 329 EUR, vstupný poplatok 400 EUR, celková splatená suma 59 753 EUR

OTP banka – americká hypotéka

• úrok 5,64%, mesačná splátka 333 EUR, vstupný poplatok 0 EUR, celková splatená suma 60 174 EUR

ČSOB – Bezúčelová hypotéka

• úrok 5,85%, mesačná splátka 337 EUR, vstupný poplatok 280 EUR, celková splatená suma 61 208 EUR

Tatra banka – Americká hypotéka TB

• úrok 5,89%, mesačná splátka 339 EUR, vstupný poplatok 320 EUR, celková splatená suma 61 455 EUR

Účelové hypotéky (napr. kúpa, výstavba nehnuteľnosti):

OTB banka – Hypotekárny úver

• úrok 4,49%, mesačná splátka 309 EUR, vstupný poplatok 0 EUR, celková splatená suma 55 850 EUR

UniCredit Bank – Hypoúver Klasik

• úrok 4,89%, mesačná splátka 317 EUR, vstupný poplatok 360 EUR, celková splatená suma 57 638 EUR

Dexia – Optim Hypoúver

• úrok 4,92%, mesačná splátka 318 EUR, vstupný poplatok 280 EUR, celková splatená suma 57 669 EUR

Slovenská sporiteľňa – Úver na bývanie

• úrok 5,19%, mesačná splátka 323 EUR, vstupný poplatok 531 EUR, celková splatená suma 58 404 EUR

Volksbank – Hypotekárny úver

• úrok 5,08%, mesačná splátka 321 EUR, vstupný poplatok 490 EUR, celková splatená suma 58 480 EUR

ČSOB – VARIO hypotéka

• úrok 5,55%, mesačná splátka 331 EUR, vstupný poplatok 280 EUR, celková splatená suma 60 054 EUR

Tatra banka – Hypotéka TB

• úrok 5,79%, mesačná splátka 337 EUR, vstupný poplatok 320 EUR, celková splatená suma 61 068 EUR

(produkty sú zoradené podľa celkovej výšky splatenej sumy od najnižšej, nezohľadňujú ďalšie bonusy bánk, ktoré môžu svojim klientom poskytnúť)

Nebankové hypotéky sú poskytované súkromnými subjektami s vlastnými podmienkami, s dlhou dobou splatnosti ale výrazne vyšším úrokom a vyššími vedľajšími poplatkami ako v bankách. Výška hypotéky sa pohybuje do 80% hodnoty nehnuteľnosti. Zvyčajne nevadí zápis v bankovom registri. Subjekty ich ponúkajú v rôznych formách inzercie. Zväčša nevyžadujú ručiteľa ani dokladovanie príjmu.

Hypotekárne úvery sú primárne poskytované bankami. Tento produkt vždy bol spojený iba s bankovými inštitúciami. Rozmach nebankových spoločností bol však predzvesťou, že hypotekárne úvery budú dostupné aj od týchto subjektov. A veru netrvalo to dlho a nebankove hypoteky boli na svete.

Nebankové hypotéky však so sebou prinášajú rovnaké riziká ako ktorékoľvek iné nebankové produkty. Pre presnosť by sme sa však mali na nebankové spoločnosti pozrieť trochu bližšie. Pretože nie je nebanková spoločnosť ako nebanková spoločnosť. Na našom trhu ich pôsobí naozaj veľké množstvo a vyznať sa v nim môže byť vcelku problém. V zásade by sme ich však mohli rozdeliť na nebankové spoločnosti, ktorým možno dôverovať, a nebankové spoločnosti, z ktorých plynie riziko.

Mnohé nebankové spoločnosti sú dcérskymi firmami veľkých nadnárodných bánk, takže za nimi stoja veľké firmy, ktoré si musia dávať pozor na svoje meno. Pri takýchto firmách sa nemusí báť nekalých praktík.  Tu je potrebné si dávať pozor iba na cenu pôžičky.

Potom tu máme tzv. domáce nebankové spoločnosti, za ktorými stoja nejaký slovenský podnikatelia. Nikdy sa však presne nedozviete, kto za danou nebankovou spoločnosťou stojí. Známe slovenské nebankovky by však nemali predstavovať veľké riziko. Opäť je však potrebné dávať veľký pozor na cenu pôžičky. Potom tu máme tzv. súkromných poskytovateľov pôžičiek. Toto sú osoby, podnikatelia, na ktorých je potrebné si dávať osobitý pozor. Súkromní poskytovatelia pôžičiek môžu mať priamy záujem na vašej exekúcii. Tu pomôže iba pozorné čítanie zmluvy a obozretnosť.

Nebankové spoločnosti ponúkajú množstvo pôžičiek bez ručenia. Pôžičky bez ručenia sú však drahé, a preto len veľmi málo výhodne. Ručenie autom sa využíva pri kúpe automobilu, prípadne iných alternatívnych formách ručenia. Veľmi sa však nevyužíva.

Výhody:

• menej poplatkov (0 EUR za posúdenie žiadosti, 0 EUR za poskytnutie úveru, 0 EUR za mimoriadnu splátku) kompletný sadzobník na stránke mBank
• prehľad o stave a splátkach mHYPOTÉKY cez IB
• splatnosť 1 – 45 rokov

Podmienky:

• vek od 18 – 65 rokov
• SR občianstvo alebo pobyt v SR
• schopnosť splácať úver
• zabezpečenie nehnuteľnosti

Úrokové sadzby (účelové úvery):

• variabilná fixácia: 4,74 – 4,95% (LTV 40 – 110%)
• 1 rok fixácia: 6,07 – 6,27% (LTV 40 – 110%)
• 3 roky fixácia: 6,22 – 6,52% (LTV 40 – 110%)
• 5 rokov fixácia: 6,88 – 7,18% (LTV 40 – 110%)

Úrokové sadzby (neúčelové úvery):

• variabilná fixácia: 5,05 – 6,45% (LTV 40 – 110%)
• 1 rok fixácia: 6,27 – 7,77% (LTV 40 – 110%)
• 3 roky fixácia: 6,42 – 7,72% (LTV 40 -110%)
• 5 rokov fixácia: 7,08 – 8,08% (LTV 40 – 110%)

zdroj: úrokový lístok mBank

Tatra Banka – úver do výšky 50% hodnoty zabezpečenia, lehota splatnosti až do 20 rokov a prispôsobením výšky splátok, úroková sadzba sa pohybuje okolo 9%

ČSOB – do výšky 70% hodnoty nehnuteľnosti, úroková sadzba sa pohybuje okolo 4,9 – 6%

Istrobanka – úver do výšky 70% hodnoty nehnuteľnosti, úrokové sadzby 5,2 – 6%

VÚB – úrokové sadzby od 4,6% (pri fixácii na 5 rokov), maximálna lehota splácania 20 rokov, do výšky 50 resp. 70% zabezpečenia

Dexia – úrokové sadzby od 4,3%

Ďalšie hypotéky bez dokladovania príjmu

Pôžička zabezpečená finančnými prostriedkami:

Dexia (Optim pôžička) – na čokoľvek, výška min.700 EUR, splácanie min.5 rokov, zabezpečenie peňažným vkladom v banke, bez ručiteľa

k nadobudnutiu bytu, rodinného domu, pozemku:

Tatra banka – splatnosť do 30 rokov, do výšky 50% zabezpečenia

Jednoduchá hypokalkulačka: link

Rozšírená hypokalkulačka: link

V súčasnosti poskytuje tri druhy hypoték:

• VARIO hypotéka
• bezúčelová hypotéka
• kombinovaná hypotéka

VARIO hypotéka

Plánujete kúpu, rekonštrukciu, výstavbu svojho bytu, domu, či rekreačnej chalupy? Chýbajú vám finančné prostriedky na dokúpenie bytových doplnkov, auta, alebo snívate o záhrade okolo domu? Splňte si svoj sen o vytúženom bývaní s VARIO hypotékou.

Vario hypotéka je klasická hypotéka primárne určená na odkup nehnuteľnosti. Medzi jej charakteristické znaky patrí:

Resumé hypotéky:

• úver už od 4 500 € / 135 567 Sk
• schválenie už do 24 hodín
• zabezpečenie kupovanou nehnuteľnosťou, ale aj inou nehnuteľnosťou v osobnom vlastníctve či vo vlastníctve inej osoby
• zabezpečenie bez notárskej zápisnice, zmenky alebo ručiteľského vyhlásenia
• splatnosť až 3 – 40 rokov
• voliteľnosť obdobia fixácie úrokovej sadzby na 1, 3, 5, 10, 15 alebo 20 rokov
• možnosť predčasného splatenia úveru (čiastočné alebo úplné) bez poplatku
• skrátenie doby splatnosti alebo zníženie splátky v prípade čiastočného splatenia úveru
• výber typu splácania (anuitné, lineárne)
• voliteľný deň splátky
• čerpanie jednorázovo alebo postupne, po predložení návrhu na vklad vlastníckeho a záložného práva
• výhodné poistenie úveru aj nehnuteľnosti

Viac informácii nájdete na tejto stránke: link

Bezúčelová hypotéka

Ak súrne potrebujete peniaze v hotovosti, požiadajte o bezúčelovú hypotéku. Výhodou je , že peniaze môžete využiť na čokoľvek, pretože banka si tieto finančné prostriedky neviaže nijakým spôsobom. Možnosť splácania je na rozdiel od bežnej hypotéky od 3 do 30 rokov. Jej popularita stúpa najme v posledných rokoch.

Podmienky na jej vydanie sú takmer totožné s podmienkami Vario hypotéky, viac sa môžete dozvedieť na stránkach tu.

Kombinovaná hypotéka

Je akýmsi medzistupňom v ponukovom liste ČSOB , umožňuje odkup nehnuteľnosti do osobného vlastníctva, ale zároveň udržanie časti finančných prostriedkov na účte. Peniaze v hotovosti sú veľmi výhodne pre klientov, ktorý chcú dom, byt, chatu ešte upravovať a investovať do nej.

Podmienky na schválenie kombinovanej hypotéky sú takmer totožné s ostatnými typmi hypoték od ČSOB a.s. viac informácií na web stránke ČSOB a jej hypoték: tu